КАК ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВОК РАСЧЁТНОГО СЧЁТА И НЕ ПОПАСТЬ В «ЧЁРНЫЙ СПИСОК»: МИФЫ И ПРАВДА О БАНКОВСКОМ ФИНМОНИТОРИНГЕ И ЗАКОНЕ 115-ФЗ

Для руководителей компаний, финансовых директоров, главных бухгалтеров, собственников бизнеса.

РАССМАТРИВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — кого это касается. Нормативная база противодействию легализации доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), последние изменения в 115-ФЗ, актуальные методические рекомендации ЦБ. Основные термины. Права и обязанности банков и клиентов по 115-ФЗ.
2. Операции, подлежащие обязательному контролю (ОПОК) и подозрительные (сомнительные) операции, их признаки. Предикатные преступления в рамках 115-ФЗ.
3. Что может/будет делать банк при выявлении подозрительных операций или ОПОК? Меры ПОД/ФТ:
   • блокирование (замораживание) денежных средств (счёта) или иного имущества;
   • приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом (приостановление операций по счёту);
   • отказ от проведения операции;
   • отказ от заключения договора банковского счёта (отказ от открытия счёта).
4. Другие проблемы, которые может создать банк — включение «сценария выдавливания клиента из банка»:
   • ограничение или полное отключение от интернет-банка;
   • усиленный финансовый мониторинг (запрос множества документов по каждой операции);
   • повышенные комиссии/заградтарифы;
   • ограничение использования банковских карт (или их блокировка/неперевыпуск по окончании срока действия).
5. Основные мифы и частые заблуждения о банковском финмониторинге (и как всё на самом деле).
6. Что делать чтобы не попасть под подозрение — общие рекомендации.
7. Степень (уровень) риска клиента. Как жить с повышенным уровнем риска. Показатели, по которым банки оценивают клиентов, как их рассчитать самостоятельно. Контрагенты с негативной и нежелательной репутацией — кто это, в чём отличия, как их выявить? Когда с ними всё же можно работать. Банковские сервисы/услуги по «защите от блокировок» — обзор, за и против.
8. «Чёрный список ЦБ» (список «отказников»). Как в него попадают? Как узнать причину попадания? Чем грозит? Порядок реабилитации клиентов банков, Межведомственная комиссия при ЦБ. Инструкции для клиентов банков по действиям в конкретных ситуациях в зависимости от уровня рисков: зелёная, жёлтая и красная зона.
9. Как ответить на запрос банка о предоставлении докумнетов/инофрмации? Примеры успешных ответов.
10. Новая единая межбанковская платформа «Знай своего клиента» ЦБ («светофор») — «красный список ЦБ» в 2022 году!
11. Судебная практика по спорам клиентов с банками по 115-ФЗ.
12. Ответы на вопросы.